Czym jest kod CVV i jak z niego korzystać?

O tym gdzie znaleźć kod CVV, do czego on służy i jak zabezpieczyć się przed oszustami, które w nielegalny sposób mogą wykorzystać Twoje dane bankowe opowiemy w tym artykule. 

Kod CVV/CVC (Card Verification Value/Code) służy do weryfikacji karty płatniczej i zawiera trzy cyfry. Jest on częścią technologii ochronnej zarówno kart Visa, jak i MasterCard. Kod CVV zostaw stworzony celem bezpiecznego dokonywania transakcji płatniczych w środowiskach, gdzie nie jest potrzebna karta fizyczna, na przykład przy opłatach w trybie online, kiedy wystarczy wpisać rekwizyty karty płatniczej.  Dla instytucji bankowych jest on źródłem dokładnych informacji o właścicielu karty – zawiera wszystkie dane osobiste i bankowe osoby fizycznej.

Gdzie znaleźć kod weryfikacyjny?

Kod CVV jest automatycznie generowany w trakcie tworzenia i rejestracji karty bankowej. Jest on przyswajany indywidualnie każdemu klientowi banku, który posiada swój rachunek i kartę płatniczą. Kod znajduje się na odwrocie karty, po prawej stronie od pasku do podpisu. Warto pamiętać, że technologia druku na kartach plastikowych nie zawsze jest trwała, więc z czasem cyfry kodu weryfikacyjnego mogą zanikać. Jeżeli nie możesz znaleźć swój kod ochronnych na karcie, nie oznacza to, że w ogóle nie posiadasz CVV – zawsze można poprosić o nadanie kodu do weryfikacji, kontaktując się z Obsługą Klienta banku lub we własnym profilu użytkownika bankowości elektronicznej.

Na tylnej stronie karty często można zobaczyć więcej cyfr, jednak warto pamiętać, że kod do weryfikacji CVV to zawsze trzy cyfry na końcu.

Kod CVV a bezpieczeństwo karty

Kod CVV rzeczywiście może być gwarancją bezpieczeństwa karty, pod warunkiem, że jest on chroniony od osób trzecich. Ze względu na to, że zawiera on w sobie wszystkie dane osobiste i bankowe właściciela karty, należy z ostrożnością podchodzić do jego rozpowszechnienia. Żeby cieszyć się pełnym bezpieczeństwem finansowym, warto kierować się następnymi zasadami:

• kod weryfikacyjny, wraz z numerem karty płatniczej nie należy podawać w sytuacjach niepewnych lub osobom, którym nie możesz w 100% zaufać; 
• nie należy wpisywać kodu na stronach internetowych, które nie są Ci dobrze znane (na przykład w nowym sklepie internetowym lub na stronie, sprzedającej bilety w niezwykle niskiej cenie) – czasem lepiej zapłacić więcej, ale mieć pewność tego, że nie zostaniesz w żaden sposób oszukany;
• korzystając z karty na co dzień lepiej zachować ostrożność, przykrywając ręką wszystkie informacje na karcie. 

Nowoczesne sklepy internetowe i różnorodne serwisy, w których można dokonać zakupu online, przy współpracy z firmami bankowymi, krok po kroku wprowadzają nowe wymogi w zakresie bezpiecznej weryfikacji użytkowników. Najczęściej przy zakupach online nie wystarczy już po prostu wpisać kod weryfikacyjny z karty płatniczej. Oproć CVV do potwierdzenia tożsamości służą też inne opcje:

• wiadomość sms na numer finansowy klienta (ten, który jest przywiązany do karty bankowej);
• wiadomość e-mail;
• powiadomienie poprzez profil użytkownika bankowości elektronicznej;
• powiadomienie w bankowej aplikacji mobilnej;
• weryfikacyjny kontakt telefoniczny pod numerem bankowym klienta. 

Bardzo często potrzebne jest dodatkowe hasło, automatycznie generowane i przesyłane przez bank lub hasło do bankowości elektronicznej klienta. Warto pamiętać, że bezpieczne serwisy nigdy nie proszą o wpisywanie pytań weryfikacyjnych i udzielenia odpowiedzi na nie. Poważne serwisy dokonują automatycznej synchronizacji z bankiem, który z kolei już posiada wszystkie informacje o posiadaczu karty płatniczej.

Jak oszuści mogą wykorzystać kod CVV?

Z reguły szachraje finansowi korzystają z bankowych kodów weryfikacyjnych w następnych celach:

• zakupy internetowe;
• doładowanie rachunku;
• przelewy na portfele elektroniczne;
• wypłata gotówki bez karty płatniczej.

Żeby otrzymać kod CVV oszuści decydują się na różne formy złodziejstwa. Wśród najpopularniejszych schematów, które służą wyłudzeniu kodów weryfikacyjnych należy wymienić następne:

1. “Phishing”. Szachraje tworzą kopie stron internetowych firm finansowych i wysyłają wiadomości z prośbą o kliknięcie linku dla potwierdzenia danych/zapoznania się z wiadomością etc. Po przejściu na stronę otwiera się ankieta-formularz do “weryfikacji” danych, w której użytkownik samodzielnie podaje wszystkie informacje bankowe.
2. Zakup rzeczy na stronach ogłoszeniowych. Bardzo często klient-oszusta prosi u sprzedawcy o podanie kodu CVV, twierdząc, że dla realizacji przelewu wymagany jest kod weryfikacyjny. Warto pamiętać, że dla naliczenia kosztów numer CVV nie jest potrzebny w żadnym banku!
3. Obserwacja. Najłatwiejszy, najbardziej prymitywny, a jednocześnie najczęściej stosowany sposób oszustwa bankowego. Oszuści mogą po prostu zobaczyć i zapisać dane karty płatniczej, kiedy zostawiasz ją bez nadzoru. 
4. Błędna identyfikacja. Na telefon lub e-mail otrzymujesz wiadomość z prośbą o potwierdzenie swoich danych osobowych i bankowych. Z reguły tego typu wiadomości zawierają jakąś groźbę/uprzedzenie, które informują, że w przypadku braku  potwierdzenia danych w ciągu np. dwóch dni karta płatnicza zostanie zablokowana.

W przypadku otrzymania tego typu wiadomości z żądaniem podania danych osobistych należy niezwłocznie skontaktować się z Obsługą Klienta banku. W ten sposób można uratować swój kapitał pieniężny od kradzieży, a nawet powstrzymać rozpowszechnieniu szachrajstwa.

Nie warto również zapisywać swoje hasła i dane bankowe w wiadomościach czy notatkach na smartfonie, nie należy też przechowywać je na kartce w portfelu. Warto zadbać o to, żeby zachować pełną dyskretność swoich danych osobistych, bankowych i finansowych, podawać je tylko w koniecznych przypadkach.

Jak zapobiec rozpowszechnieniu kodu CVV?

We współczesnym świecie gotówka jest coraz mniej wykorzystywana w życiu codziennym. Zbliżeniowy sposób opłaty pomaga zaoszczędzić czas przy kasie w sklepie, automatycznie rozwiązuje problem z możliwym brakiem reszty oraz pomaga czuć się bardziej mobilnym ze względu na brak potrzeby noszenia grubych portfeli z banknotami czy monetami. Kartę można użyć w dowolnym miejscu: w sklepie czy restauracji, w szpitalu i salonie urody, kupując bilet na przystanku autobusowym czy puszkę coli z automatu. 

Istnieje również dużo nowoczesnych rozwiązań, które pomagają schować swoje dane bankowe, nawet przy stałym wykorzystaniu płatności bezgotówkowych. Wśród najpopularniejszych należy wymienić następne:

• korzystanie z bankowości elektronicznej – większość serwisów i sklepów internetowych udostępniają opcję płatności z poziomu profilu w e-bankowości poszczególnych banków, w ten sposób wpisywanie danych karty płatniczej nie jest wymagane;
• aplikacje mobilne – większość współczesnych banków posiada własną aplikację mobilną, co pozwala na szybką realizację przelewów, a nawet zbliżeniową opłatę towarów i usług
• BLIK – polski system płatności mobilnych, który nie tylko pozwala na realizację natychmiastowych przelewów i płatności zbliżeniowych, ale również wpłacanie i wypłacanie pieniędzy w bankomatach bez fizycznej karty płatniczej; 
• Google/Apple Pay – kolejny sposób na wygodną płatność zbliżeniową, bez potrzeby nadawania karty płatniczej. Jest to jeden z najbardziej niezawodnych i zaawansowanych systemów ochrony danych osobistych użytkowników. Co najważniejsze – dane płatnicze nie są udostępniane sklepom, w których są dokonywane płatności, jest to bardzo istotne zarówno przy płatnościach internetowych, jak i offline. 

Przy wykorzystaniu każdego z powyżej wymienionych sposobów płatności należy w odpowiedni sposób zabezpieczyć swój smartfon, który w tym przypadku staje się głównym narzędziem płatniczym. Najlepiej do tego użyć technologii face i touch ID. W ustawieniach aplikacji płatniczych należy wyłączyć możliwość płacenia bez identyfikacji. W kwestiach związanych ze środkami finansowymi bezpieczeństwo jest o wiele ważniejsze, niż wygoda.